突然ですが、
生命保険には加入してますか？
資産形成はしてますか？
自分は、友人の職業と自分の年齢がきっかけで数年前に保険に加入しました。
一回保険に入るとかなりの期間、加入している保険を見直すことってあまりないと思います。
見直すどころか、自分が入った保険の内容すら忘れてしまい、
毎月定額を払っているにも関わらず、
自分の保険のことすら説明できない状態になってしまいがちですよね。
ましてや保険を見直すタイミングって、
- 結婚
- 出産
- 家を買う
などの人生の節目になります。
そんなときに絶対にやってほしいことが、
ファイナンシャルプランニングですね。
ファイナンシャルプランニングって聞いたことありますか？
自分はこの機会に初めて聞きまして（あまりに無知な自分が恥ずかしい）、
そしてタイミングよく、
「人生」というプランを見ていただき再設計できたことが、
結果としてとても良かったと思ってます。
ですので、
- これから家族が増えるよ
- 子供の学資保険はどうしようか迷っているよ
- これから家を買う予定だよ
- 所属している会社では退職金は出ないし、年金もいくらもらえるか不安だよ
という方には是非読んでいただきたい内容です。
ファイナンシャルプランナーってどんな仕事？
ファイナンシャルプランって何をしてくれるの？
初めての経験ですので、
不安がたくさんだと思いますが、
自分が体験した感想を書いていきますね。
これで少しでも不安が取り除けたら幸いです。
ファイナンシャルプランナーってどんな仕事？
まずはここからですね。
ファイナンシャルプランの方のお仕事って、
相談者の夢や目標を達成するために、ライフスタイルや、経済環境を踏まえながら、家族状況、収入と支出の内容、資産、負債、保険など、
あらゆるデータを集めて、現状を分析します。
そして、相談者の立場や、ライフイベントを考慮したうえで、長期的かつ総合的な視点でアドバイスや資産設計を行い、併せてその実行を援助します。
※日本FP協会より
日本FP協会のHPに相談テーマの一例が載ってました。
- 家計管理
- 教育資金
- 住宅資金
- 保険
- 資産運用
など
基本的には現在のお金周りのこと、将来的なお金周りのことを相談させてもらう相手ということですね。
実際に自分がお願いしたときは、
お金事情を全て曝け出さなければならないという、
今までの人生では味わったことのない、
恥ずかしさというか、
違和感というか、
例えようのない不思議な感じを味わいました。
ネガティブに感じるとしたら、
- 年収
- ローンの状況
- 健康状態
などの普段に人には言わないことを本当の本当に全てを言わないと、
より中身の濃い話が出来ないため、
渡す情報に関しては盛ってはいけず、
（盛って増し増しで話しても意味ないですからね）
（もし変なプライドを持っている人がいるとすれば）
変なプライドを置いて話す覚悟をしてから望むべきだなと感じました。
年収とかって少しでも見栄を張りたくなりますよね。
なんだか恥ずかしいですしね。
自分はこの壁は乗り越えましたw
そしてファイナンシャルプランナーの方のタイプにもよりますが、
「甘めの方」「厳しめの方」といらっしゃるようですが、
出来るだけ「辛口」「厳しめ」の現実をしっかり伝えてくれる方が良いと思いました。
自分は、「辛口」「厳しめ」の方だったので、
お金の計算についてはかなり現実的な数字を言われ、
色々と見直す、考え直すキッカケを作っていただけたと、
今では本当にとても感謝してます。
「〇〇さんの年収でしたら、家を買うなら¥¥¥¥までにした方が良いです」
「〇〇さん、旅行を年間¥¥¥¥までにしないと、▲▲年後にはマイナスの家計になりますよ」
「車は¥¥¥¥くらいまでの物にしましょう」
あたりまで踏み込まれましたw
とても良い刺激にはなりましたw
今の時代的に直近のコロナウィルスの影響もあり、
先行きが全く読めないことは事実ではありますが、
「備えあれば憂いなし」
ということは本当で、
人生の中で何か悪いことが起こったときに必要なものは、
「お金」なんだということを、思い知らされました。
病気になったときにお金があれば必要な治療を受けられ、
命が助かることもあります。
お金がなければ満足な治療を受けられないこともあるでしょう。
家族がお金に困ったときに「お金」があれば助けることも出来ると思います。
家を買うときに「頭金」が大きく有るか無いかで、
ローンの審査の通り方も変わってきますし、
何より心の安心感が違うと思います。
毎日お金のことを気にして疲れた生活を送り、
自分の老後のことを心配しながら、働き盛りの年代を過ごすのも寂しいですね。
お金中心、お金に振り回される人生ってどうなんでしょう。。
そうならないためにも、
ファイナンシャルプランナーの方にお金の相談をして、
自分のお金周りと、
お金に関する考え方を整理整頓して、
万が一や老後に備えていくようにすれば、
少しでも今を明るく過ごしていけるのではないでしょうか。
一度、自分の全てをさらけ出して、
相談してみることをオススメします！
モヤモヤしていることがスッキリしますよ！
ではー。
